O que dizem quem
passou por aqui
Relatos de clientes que encontraram, nas conversas com a Umbuzeiro, uma forma mais clara de pensar sobre o que vem pela frente.
Voltar ao InícioDepoimentos de clientes
"Cheguei à Umbuzeiro sem saber bem o que pedir — apenas com a sensação de que precisava conversar com alguém que entendesse o assunto e não tentasse me vender algo. Foi exatamente isso que encontrei. O memorando que recebi depois das duas sessões está na minha mesa de cabeceira."
Março de 2025"Minha esposa e eu fizemos o Documento Completo. São 43 páginas que descrevem nossa situação com uma clareza que nunca tínhamos tido. O processo foi tranquilo, sem pressa — e o documento ficou tão bem feito que o levamos ao nosso advogado para ajudar no planejamento da herança."
Fevereiro de 2025"Fiz apenas a Reunião Inicial porque queria entender se havia algo importante que eu estava deixando de lado. O resumo que recebi por e-mail identificou dois pontos que meu gerente bancário nunca havia mencionado. Valeu muito como ponto de partida."
Janeiro de 2025"Tenho 54 anos e estava começando a perder o sono pensando na aposentadoria. Depois das duas sessões com a Marcela, não é que todos os problemas sumiram — é que eu entendi o que, de fato, precisa de atenção e o que pode esperar. Essa clareza foi o que eu precisava."
Março de 2025"O que me surpreendeu foi a atenção dada às questões de moradia. Meu marido e eu estávamos pensando em vender o apartamento e esse tema entrou naturalmente no documento, com considerações que não havíamos levado em conta. Saímos com uma visão muito mais completa."
Abril de 2025"Apreciei muito a honestidade. Em nenhum momento senti que estavam me dizendo o que eu queria ouvir. Há um ponto no memorando onde está escrito que minha previdência complementar está abaixo do ideal — e essa frase, por mais difícil que seja, é exatamente o tipo de coisa que precisava ler."
Fevereiro de 2025Histórias de acompanhamento
Três casos que ilustram como o processo funciona na prática — sem identificação de pessoas.
Caso 1 — Servidor público, 57 anos
Próximo da aposentadoria compulsória, sem clareza sobre a diferença entre a aposentadoria do regime próprio e as regras de transição pós-reforma. Sentia que havia tomado decisões sem informação suficiente.
Fizemos a Análise de Prontidão com duas sessões. Na primeira, mapeamos a trajetória contributiva. Na segunda, analisamos três cenários de data de aposentadoria e seus impactos no benefício mensal.
Com o memorando em mãos, o cliente aguardou oito meses antes de pedir a aposentadoria — o que resultou em um benefício aproximadamente 12% maior do que teria recebido na data original que havia planejado.
Caso 2 — Casal, 61 e 58 anos
Dois filhos adultos, um imóvel quitado, dois planos de previdência complementar. O casal queria entender se poderiam se aposentar juntos sem depender de renda de trabalho, e o que aconteceria com o imóvel caso um deles falecesse.
Optaram pelo Documento Completo. As quatro reuniões abordaram renda projetada, despesas esperadas, cenários de saúde, moradia futura e arranjos entre os filhos. O documento final tem 38 páginas.
Decidiram adiar a aposentadoria conjunta por dois anos e usaram esse período para organizar a documentação da herança com apoio de um advogado — algo que o próprio documento recomendou como próximo passo.
Caso 3 — Professora universitária, 52 anos
Divorciada há cinco anos, com pensão alimentícia de um dos filhos ainda em vigência. Queria entender como a pensão afetaria sua aposentadoria e se seu fundo de previdência complementar estava dimensionado de forma adequada.
Começou pela Reunião Inicial e decidiu avançar para a Análise de Prontidão. Examinamos a contribuição ao INSS, o saldo do fundo e três cenários de encerramento do pagamento da pensão.
Aumentou sua contribuição mensal ao fundo de previdência em um patamar que permaneceu confortável para o orçamento atual e reduziu significativamente a lacuna identificada no memorando para o período esperado de aposentadoria.
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